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2025年開年，小額貸款公司（以下簡稱“小貸公司”）行業(yè)監(jiān)管動(dòng)作頻頻。套利
1月17日，億余國產(chǎn)人妻一區(qū)二區(qū)三區(qū)久國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“國家金融監(jiān)管總局”）發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱“新規(guī)”），貸市小貸行業(yè)迎來重磅新規(guī)。新規(guī)
值得關(guān)注的禁止監(jiān)管是，本次新規(guī)亮點(diǎn)頗多。從事場迎不僅明確了禁止小貸公司從事助貸業(yè)務(wù)，助貸還規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)小貸單戶貸款余額上限。遏制額
《中國經(jīng)營報(bào)》記者注意到，套利開年以來，億余廣西、貸市湖南、湖北、福建、國產(chǎn)男女性潮高清免費(fèi)網(wǎng)站重慶等多地公示失聯(lián)、“空殼”小貸公司超20家。多位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，新規(guī)的出臺(tái)進(jìn)一步細(xì)化并完善了對小貸公司的監(jiān)管，有利于促進(jìn)規(guī)范監(jiān)管，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。
堅(jiān)持問題導(dǎo)向、急用先行
“風(fēng)控不如銀行，額度不如小貸?！边@是一位西南地區(qū)持牌消費(fèi)金融公司高層人士向記者表示的無奈。
在過去，因?yàn)槌峙葡M(fèi)金融公司管理辦法中規(guī)定借款人貸款授信額度最高不得超過人民幣20萬元，而小貸公司卻并未對單戶自然人借款設(shè)定上限，導(dǎo)致業(yè)內(nèi)一致認(rèn)為小貸公司套利空間較大。
中倫律師事務(wù)所合伙人劉新宇向記者表示，本次新規(guī)正是針對實(shí)踐中急用先行的規(guī)制需要，重點(diǎn)解決當(dāng)前可以解決的國產(chǎn)男同Gay男男1069外賣問題。
記者注意到，此次新規(guī)中第十四條規(guī)定了小貸業(yè)務(wù)的集中度要求和網(wǎng)絡(luò)小貸單戶貸款余額上限。小貸公司對同一借款人的各項(xiàng)貸款余額不得超過其上年末凈資產(chǎn)的百分之十，對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的各項(xiàng)貸款余額不得超過其上年末凈資產(chǎn)的百分之十五。網(wǎng)絡(luò)小貸公司對單戶用于消費(fèi)的貸款余額不得超過人民幣20萬元，對單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營的各項(xiàng)貸款余額不得超過人民幣1000萬元。
除此之外，根據(jù)新規(guī)第十五條，小貸公司與第三方機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，不得僅提供不實(shí)際出資的營銷獲客、客戶信用畫像和風(fēng)險(xiǎn)評估、信息科技支持、逾期清收等服務(wù)，并且與商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)貸款的單筆出資比例不得低于百分之三十。這也意味著小貸公司僅提供導(dǎo)流獲客、風(fēng)控催收等助貸服務(wù)的模式將不再可行。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博告訴記者，國產(chǎn)內(nèi)射合集顏射此次新規(guī)對貸款利率、貸款用途、貸款集中度等方面作出了具體規(guī)定。通過明確貸款集中度比例要求、優(yōu)化單戶貸款余額上限標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格融資杠桿倍數(shù)指標(biāo)、規(guī)范資金賬戶管理等規(guī)定，將有效控制小貸公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。
王蓬博對記者表示，小貸公司定位再次明確，作為金融體系的補(bǔ)充，此后將更好地發(fā)揮其在服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)戶和個(gè)人消費(fèi)者等方面的作用，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成更加合理的互補(bǔ)格局。
在北京市社會(huì)科學(xué)院副研究員王鵬看來，新規(guī)對業(yè)務(wù)范圍及貸款集中度比例要求明確小貸公司的國產(chǎn)內(nèi)射老熟女AAAA業(yè)務(wù)范圍，并對貸款集中度提出具體要求，如單戶貸款余額上限標(biāo)準(zhǔn)，這有助于小貸公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，突出小額、分散的業(yè)務(wù)定位。
推動(dòng)行業(yè)回歸服務(wù)本地、小微
不僅是具體業(yè)務(wù)層面，地區(qū)經(jīng)營規(guī)范在新規(guī)中也再次受到關(guān)注。
2020年9月，為進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督管理、規(guī)范經(jīng)營行為、防范化解風(fēng)險(xiǎn)，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（以下簡稱“86號(hào)文”）。原銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，86號(hào)文對小貸公司行業(yè)亟須明確的部分經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則作出規(guī)定，有利于遏制監(jiān)管套利、促進(jìn)規(guī)范監(jiān)管、推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。
86號(hào)文指出：“小貸公司原則上應(yīng)當(dāng)在公司住所所屬縣級行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對于經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價(jià)良好的小貸公司，經(jīng)地方金融監(jiān)管部門同意，可以放寬經(jīng)營區(qū)域限制，但不得超出公司住所所屬省級行政區(qū)域。經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)等另有規(guī)定的除外?！?/p>
2024年8月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（征求意見稿）中規(guī)定，要求小貸公司立足當(dāng)?shù)?，不得跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)。
劉新宇表示，目前來看，新規(guī)對行業(yè)影響較大的主要有三方面：一是明確了不得跨地區(qū)展業(yè)的要求；二是前面提到的貸款集中度要求；三是禁止小貸公司開展助貸業(yè)務(wù)。整體上看，相信對于業(yè)務(wù)拓展、資金籌集以及風(fēng)控體系都會(huì)有影響，但初步來看對業(yè)務(wù)開展的影響可能是最直接的。
劉新宇認(rèn)為，新規(guī)主要還是針對小貸市場既有問題所打的針對性補(bǔ)丁，重塑行業(yè)整體風(fēng)氣，促進(jìn)小貸公司回歸業(yè)務(wù)本源，服務(wù)當(dāng)?shù)亍@小微。對于中小型小貸公司而言，要滿足新規(guī)關(guān)于業(yè)務(wù)合規(guī)性、內(nèi)部控制、信息技術(shù)規(guī)范方面的要求，確實(shí)是不小的挑戰(zhàn)。
王鵬告訴記者，新規(guī)實(shí)施后，行業(yè)內(nèi)大、中、小型小貸公司的競爭格局或?qū)⒅厮?。對于大型小貸公司來說，優(yōu)勢在于資金實(shí)力雄厚、風(fēng)控體系完善、品牌知名度高；挑戰(zhàn)在于需要適應(yīng)更嚴(yán)格的監(jiān)管要求，調(diào)整業(yè)務(wù)模式，保持競爭優(yōu)勢。而對發(fā)展規(guī)模中等的小貸公司而言，其業(yè)務(wù)靈活、市場響應(yīng)速度快；挑戰(zhàn)在于需要提升自身風(fēng)控能力和合規(guī)經(jīng)營水平，以應(yīng)對監(jiān)管要求和市場競爭的雙重壓力。
王鵬也表示，對于體量較小的小貸公司來說，資金籌集能力有限、風(fēng)控體系薄弱，需要在監(jiān)管要求和市場競爭中尋求生存和發(fā)展空間；但是這部分小貸公司優(yōu)勢在于地域性強(qiáng)，可以服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)。
行業(yè)的洗牌在數(shù)據(jù)上亦有呈現(xiàn)。根據(jù)中國人民銀行公布的2024年三季度小貸公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2024年第三季度，全國共有小貸公司5385家，貸款余額7514億元，從業(yè)人員4.6萬人。相比2015年小貸行業(yè)公司數(shù)量，9年時(shí)間中，已經(jīng)減少了約3600家。
不過，有進(jìn)有出，在行業(yè)規(guī)范不斷完善細(xì)化背后，行業(yè)也在加速資源整合，一方面不符合標(biāo)準(zhǔn)的小貸公司數(shù)量持續(xù)減少，另一方面更完善的制度保證也讓牌照重新變得搶手。
記者注意到，2024年以來，短視頻直播平臺(tái)快手的關(guān)聯(lián)公司、圓通速遞(600233.SH)母公司上海圓通蛟龍投資發(fā)展(集團(tuán))有限公司、場景電商消費(fèi)分期平臺(tái)桔多多關(guān)聯(lián)公司遼寧自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（營口片區(qū)）桔子數(shù)字科技有限公司都已相繼收入小貸公司部分或全部股權(quán)，行業(yè)新軍的戰(zhàn)事已經(jīng)打響。
（文章來源：中國經(jīng)營報(bào)）