銀行養(yǎng)老金賬戶指標(biāo)焦慮國(guó)國(guó)產(chǎn)電影一區(qū)二區(qū)三國(guó)產(chǎn)東北露臉熟婦曲愛(ài)妃國(guó)產(chǎn)電影在免費(fèi)播放在線觀看記產(chǎn)精品美女久久久久AV超清：客戶“偷偷”被開戶，員工自掏腰包買指標(biāo)國(guó)產(chǎn)電影一區(qū)二區(qū)三區(qū)愛(ài)妃記
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近日個(gè)人養(yǎng)老金日前推開至全國(guó)。市場(chǎng)迅速擴(kuò)容下，標(biāo)焦標(biāo)新一輪銀行個(gè)人養(yǎng)老金客源爭(zhēng)奪戰(zhàn)已悄然打響，慮客國(guó)產(chǎn)精品美女久久久久AV超清催生出一系列市場(chǎng)亂象。開戶
近兩日，自掏有部分客戶在社交平臺(tái)反映稱“人在家中坐，偷偷戶從天上來(lái)”，銀行養(yǎng)老員工腰包在不知情、金賬未授意的戶指戶被情況下，被銀行開通了個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，標(biāo)焦標(biāo)且注銷相當(dāng)困難。慮客
此外，開戶月底指標(biāo)壓力升溫下，有銀行員工被迫求助“開戶中介”，自掏腰包購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金賬戶指標(biāo)，每戶的開戶成本從50元到100元不等。
銀行個(gè)人養(yǎng)老金開戶亂象叢生背后，是銀行日益放大的指標(biāo)焦慮。由于個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，因此各大銀行紛紛試圖通過(guò)增加開戶數(shù)，國(guó)產(chǎn)電影一區(qū)二區(qū)三區(qū)愛(ài)妃記預(yù)先搶占未來(lái)市場(chǎng)份額。
被“偷偷”開通的賬戶
在廣東工作的李小姐對(duì)記者表示，自己和同事在12月15日收到銀行發(fā)來(lái)的通知，稱“已經(jīng)成功開立興業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶”，并提醒“按照提示操作即可登錄”。
但據(jù)李小姐回憶，此前并沒(méi)有進(jìn)行過(guò)直接預(yù)約登記開戶或第三方平臺(tái)點(diǎn)擊預(yù)約等操作。該銀行為其工資卡，辦理工資卡時(shí)也并未簽署過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金開戶的內(nèi)容。
也有部分客戶被“連環(huán)”開通。一名客戶在社交平臺(tái)上分享稱，自己先是在12月15日收到通知稱被某家股份行開通了個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，投訴注銷后。16日早間又收到通知稱，在某國(guó)有行開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。
事實(shí)上，近兩日像李小姐一樣“被開戶”的用戶不在少數(shù)。記者查詢某第三方投訴平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，近兩日，關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶被私自開通的投訴數(shù)量激增，涉及多家銀行。
據(jù)梳理，國(guó)產(chǎn)電影一區(qū)二區(qū)三曲愛(ài)妃記被私自開戶的情況主要有三類。
第一類是客戶稱在完全不知情、未與銀行有任何接觸的情況下，就已被預(yù)約開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶；第二類是客戶稱在未清楚了解個(gè)人養(yǎng)老金賬戶含義的情況下，通過(guò)第三方平臺(tái)被誘導(dǎo)至銀行預(yù)約開戶并入金；第三類則是客戶在銀行辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理在未進(jìn)行充分告知的基礎(chǔ)上，直接幫客戶進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)約。
華南一名股份行營(yíng)銷端人士對(duì)記者表示，上述情況可能是操作流程不合規(guī)導(dǎo)致的。理論上在開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶時(shí)，銀行方面有一套告知的標(biāo)準(zhǔn)流程，應(yīng)該在客戶充分知曉的情況下進(jìn)行預(yù)約。但實(shí)踐過(guò)程中，可能存在部分環(huán)節(jié)執(zhí)行不到位，導(dǎo)致客戶在稀里糊涂的情況下預(yù)約或開立了個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。同時(shí)，也有可能涉及到系統(tǒng)操作失誤的情況。
廣東廣信君達(dá)律師事務(wù)所律師李浩對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示, 由于我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金開戶、變更及銷戶均實(shí)行自愿原則，并且一個(gè)人只能開設(shè)一個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，因此如果銀行未經(jīng)消費(fèi)者授權(quán)擅自為其開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，無(wú)疑侵害了消費(fèi)者的國(guó)產(chǎn)電影在免費(fèi)播放在線觀看知情權(quán)、選擇權(quán)。
“這個(gè)行為不僅涉嫌違規(guī)，而且還涉及到侵權(quán)違法?！睆V東眾多律師事務(wù)所主任律師劉天軍對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，銀行為客戶開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶應(yīng)當(dāng)征求客戶同意。在未征得客戶同意情況下，擅自使用客戶身份信息開通賬戶，顯然違背了客戶的真實(shí)意思表示，雙方合約無(wú)效，且侵害了客戶的公民的基本信息權(quán)利。
劉天軍認(rèn)為，對(duì)于這類爭(zhēng)議中，開戶是否符合客戶的真實(shí)意思表示，舉證責(zé)任在于銀行。銀行有責(zé)任和義務(wù)證明幫助客戶辦理該項(xiàng)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，已明確向客戶介紹清楚并征得同意。
注銷設(shè)門檻？
被開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶后，注銷與維權(quán)的過(guò)程也困難重重。
記者從業(yè)內(nèi)獲悉，一般個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶銷戶需要在賬戶無(wú)資金、無(wú)持倉(cāng)，且在相關(guān)養(yǎng)老金產(chǎn)品協(xié)議均關(guān)閉狀態(tài)下，國(guó)產(chǎn)東北露臉熟婦可持身份證原件到銀行任意網(wǎng)點(diǎn)辦理銷戶。
李小姐告訴記者，在被開通賬戶后，最初銀行方面稱需要攜帶身份證去線下網(wǎng)點(diǎn)銷戶。在李小姐反復(fù)與銀行客服多輪溝通后，客服才松口稱可進(jìn)行線上銷戶。
李小姐隨后收到線上銷戶的鏈接，但多次操作均不成功。17日晚間，當(dāng)?shù)胤中袑①~號(hào)拉入“白名單”后，李小姐才結(jié)束了歷時(shí)2天的線上銷戶歷程。
一名投資者王先生告訴記者，12月15日他通過(guò)京東金融平臺(tái)的某項(xiàng)活動(dòng)被誘導(dǎo)開立銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，隨后該賬戶自動(dòng)被存入1元福利金。在現(xiàn)有規(guī)則下，有資金或持倉(cāng)的，無(wú)法直接注銷，符合提取條件的，將資金提取后可注銷。但理論上，賬戶內(nèi)資金只能退休后提取?！耙话愣?，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的銷戶、提取均是有條件的?！崩詈茖?duì)記者表示，但是擅自為他人開設(shè)的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶侵害了他人多項(xiàng)權(quán)利，應(yīng)允許其自由注銷，不應(yīng)再對(duì)其變更和注銷設(shè)置障礙。
劉天軍認(rèn)為，銀行或第三方未經(jīng)客戶允許，向賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)入“福利金”、增加注銷難度的行為，涉嫌違規(guī)操作，建議客戶向有關(guān)部門進(jìn)行反饋。從實(shí)踐角度看，如有證據(jù)證明，銀行是在違背客戶真實(shí)意愿的情況下開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的，銀行應(yīng)當(dāng)采取更加便捷的方式幫助客戶銷戶，不應(yīng)當(dāng)增加客戶的時(shí)間成本、精力成本。
員工自掏腰包購(gòu)買指標(biāo)
開戶熱潮下，一面是“人在家中坐，戶從天上來(lái)”的客戶，另一面則是因個(gè)人養(yǎng)老金賬戶指標(biāo)焦慮奔忙的客戶經(jīng)理。
李明（化名）是東莞某國(guó)有行的一名客戶經(jīng)理，從周日開始他就進(jìn)入了連軸轉(zhuǎn)的“備戰(zhàn)”模式。試點(diǎn)開始實(shí)施后，他們一邊得處理之前預(yù)約開戶的部分客訴，一邊還需要積極尋找新客源。
“最近客戶直接投訴的情況在增多，因?yàn)橛袃赡曷L(zhǎng)的預(yù)約期，客戶可能在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候稀里糊涂被引導(dǎo)點(diǎn)了預(yù)約?！彼嬖V記者，也可能存在從第三方推廣平臺(tái)誤點(diǎn)預(yù)約的情況。因此近期預(yù)約客戶直接激活開戶后，很多客戶會(huì)覺(jué)得莫名其妙。
在李明看來(lái)，試點(diǎn)后的一周是拓展個(gè)人養(yǎng)老金賬戶及繳存的關(guān)鍵時(shí)期，這時(shí)候很多客戶還沒(méi)有被“搶注”。為了更平穩(wěn)地完成指標(biāo)，他也提前聯(lián)系了一些“開戶中介”，自掏腰包解決指標(biāo)。
他對(duì)記者透露，目前對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開戶與繳存是有一定指標(biāo)的，不過(guò)不屬于強(qiáng)制指標(biāo)，完不成也沒(méi)有較為嚴(yán)格的懲罰舉措，但可能會(huì)與整體業(yè)績(jī)?cè)u(píng)定掛鉤。
值得注意的是，銀行個(gè)人養(yǎng)老金客源焦慮升溫下，近期原本已偃旗息鼓多時(shí)的“開戶中介”又卷土重來(lái)，在社交平臺(tái)上發(fā)布各類廣告信息快速“跑馬圈地”。
記者聯(lián)系后，一名“開戶中介”火速提供了實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)，根據(jù)銀行不同，個(gè)人養(yǎng)老金開通的每戶指標(biāo)價(jià)格在50元至100元不等。不過(guò)與此前不同，中介還特意強(qiáng)調(diào)了在開戶基礎(chǔ)上可以贈(zèng)送“繳存服務(wù)”，即在新增賬戶中存入0.1元至1元不等的金額。
另一名開戶中介告訴記者，目前某國(guó)有大行的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立需要100元/戶，如果批量達(dá)到50戶，價(jià)格可以“壓”到95元/戶。
銀行的指標(biāo)焦慮
銀行個(gè)人養(yǎng)老金開戶亂象叢生背后，是銀行日益放大的指標(biāo)焦慮。
據(jù)了解，2022年11月18日，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個(gè)資金賬戶，商業(yè)銀行只能為同一參加人開立一個(gè)資金賬戶。
為搶占這一“藍(lán)?！笔袌?chǎng)，各家銀行近兩年來(lái)紛紛鏖戰(zhàn)養(yǎng)老金賬戶營(yíng)銷，對(duì)外推出各類“薅羊毛”的優(yōu)惠活動(dòng)“拉新”，對(duì)內(nèi)層層設(shè)置個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶指標(biāo)。
近期隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度正式推廣至全國(guó)，銀行也開始再次打響開戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)，通過(guò)微信立減金、京東E卡等大禮包攬客。
不過(guò)值得注意的是，對(duì)于銀行而言，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開戶人數(shù)規(guī)模對(duì)營(yíng)收的作用尚未充分顯現(xiàn)。
此前，個(gè)人養(yǎng)老金制度在此前試點(diǎn)過(guò)程中存在實(shí)際繳存人數(shù)、實(shí)際繳存金額偏低的現(xiàn)實(shí)情況。
人社部的數(shù)據(jù)顯示，2023年個(gè)人養(yǎng)老金賬戶累計(jì)開立達(dá)5000萬(wàn)戶，參與人數(shù)已達(dá)2022年全國(guó)納稅人數(shù)的76.8%。但繳存人數(shù)僅占開戶人數(shù)的22%，而人均繳存金額僅約2000元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶1.2萬(wàn)元的繳存上限。
深圳一名國(guó)有行支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，從短期來(lái)看，在試點(diǎn)2年后目前大多客戶使用個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的意愿并不高，部分已成為無(wú)效戶。因此相較于2年前沖刺個(gè)人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量，銀行方面近期會(huì)更重視賬戶質(zhì)量，引導(dǎo)客戶參與繳存等環(huán)節(jié)。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)作，目前支取條件較為嚴(yán)格，是否允許參加人在一些特殊情境下（如罹患大病時(shí)）提前支取，還可以進(jìn)一步研究。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司等要推出更多符合投資者需求的專屬產(chǎn)品，特別是銀行要引入更多的同業(yè)產(chǎn)品，讓投資者有更多、更豐富的選擇，從而提高開戶之后的投資意愿。
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